Что делать, когда купленный в кредит автомобиль теряет для владельца свою актуальность? Он был бы рад сменить машину, но условия кредитного договора не позволяют ему это сделать.
Для таких случаев банки предлагают автокредиты с обратным выкупом (buy-back). Согласно условиям такого займа заемщик вправе обменять или продать автомобиль в кредите без бумажной волокиты и денежных потерь.
Особенности автокредита с обратным выкупом
Такие программы ориентированы на автомобилистов, которые предпочитают менять машину хотя бы раз в 3 года.
По условиям buy-back заемщик получает отсрочку части займа до окончания срока кредитования.
При этом он выплачивает равными долями меньшие платежи по сравнению со стандартным автокредитом за исключением последнего месяца, который является сроком окончания договора.
Иными словами, сумма по договору автокредита с обратным выкупом делится на 3 части: первая является первоначальным взносом, вторая разбивается на равные платежи, третья оформляется как отсрочка до даты окончания договора.
Процедура оформления займа аналогична классическому автокредиту. Исключением является заранее подготовленный договор купли-продажи кредитного автомобиля, в котором оговариваются нюансы предполагаемой реализации.
Таким образом, в течение всего срока кредитования заемщик погашает только часть займа (20-50%), остальное обязуется вернуть после продажи автомобиля.
Обычно такие кредиты выдаются на срок до 3 лет. Процентные ставки и условия выплат аналогичны классическому автокредитованию.
Варианты по истечению срока кредитования
- Заемщик может погасить кредит личными средствами и стать собственником автомобиля.
- Можно пролонгировать кредит, если денег на погашение недостаточно, но есть желание оставить машину себе.
- Реализовать автомобиль дилеру, который перечислит банку средства, вырученные от продажи. Часть полученных денег будет направлена на погашение задолженности, остальное заемщик может оставить себе. Учтите, что автодилеры обычно стараются выкупать подержанные машины по заниженной стоимости.
Стоит ли оформлять автокредит с обратным выкупом
Хотя кредиты buy-back могут быть очень удобными для заемщиков, многих все же отпугивает слишком длительная долговая зависимость от банка.
Скептики справедливо полагают, что возвращать один кредитный автомобиль с невыплаченным долгом и тут же покупать другой опять в кредит – это слишком серьезная долговая нагрузка.
Существуют и другие подводные камни. Нужно понимать, что на “замороженную” часть основного долга все равно начисляются проценты.
Поскольку остаток задолженности остается внушительным, обязательная страховка также влетает в копеечку.
Некоторые автодилеры также устанавливают дополнительные требования к прохождению обслуживания и техническому состоянию авто вплоть до величины пробега.
