Для большинства наших соотечественников автомобиль является признаком достатка. В то же время многие граждане приобретают машину на заемные средства.
Когда лучше воздержаться от покупки автомобиля в кредит?
Платежеспособность
Вопрос кредитования всегда упирается в платежеспособность заемщика. От материального положения зависит, сможет ли он выплатить основную сумму долга с учетом начисленных процентов и сопутствующих комиссий.
Тем более что покупка автомобиля в кредит не равнозначна приобретению в долг того же мобильного телефона. Перезанять денег вряд ли получится и заемщик остается со своей проблемой один на один.
Поэтому при нестабильных доходах лучше отказаться от автокредита. Когда зарплата выплачивается регулярно, но её размер весьма скромный, следует предварительно спланировать будущие платежи по займу.
Если ежемесячные взносы будут отнимать более половины семейного бюджета, от оформления кредита лучше отказаться.
Первый взнос
Дополнительным фактором является способность заемщика собрать собственные средства на первый взнос.
Когда не получается собрать 10-15% от стоимости машины, об автокредите лучше забыть. Если деньги собрать удалось, имеет смысл задуматься о цене сбережений.
Имеются в виду материальные блага, от которых пришлось отказаться во время накопления и придется отказаться на период выплаты долга.
Многие банки предлагают программы без необходимости уплаты первого взноса, однако стоимость таких кредитов значительно выше.
Оформление потребительского займа наличными на сумму первого взноса ставит заемщика в рискованное предложение, поскольку он оказывается в кредитной зависимости сразу от двух банков.
В такой ситуации нагрузка на семейный бюджет возрастает, ведь наличный заём существенно дороже целевого автокредита.
Обслуживание авто
Это дополнительная статья расходов помимо затрат на выплату банковской ссуды. Обслуживание машины стоит недешево, даже если она большую часть времени не эксплуатируется.
Для начала нужно позаботиться о гараже или регулярно платить за парковку. Время от времени машину должны осматривать специалисты на СТО.
Не стоит также забывать о форс-мажорных обстоятельствах (аварии, пробитые колеса, хищения и др.)
Мера риска
Некоторые заемщики рискуют и покупают автомобиль в кредит, даже если перечисленные обстоятельства не благоприятствуют этому.
Они считают, что в случае проблем банк просто заберет автомобиль и вопрос будет исчерпан. В действительности проблемы с обслуживанием долга гарантированно испортят кредитную историю и в дальнейшем такому гражданину будет сложно рассчитывать на благосклонность кредиторов.
Не стоит также забывать о том, что подержанные автомобили с каждым годом дешевеют, поэтому вырученных после продажи машины денег может не хватить на погашение долга.
Если задолженность окажется непогашенной, банк вправе претендовать на другое имущество заемщика.
